Turkrating, Hemenal Finansman A.Ş.’nin uzun vadeli ulusal kredi
notunu 'TR A-' ve kısa vadeli ulusal kredi notunu 'TR A2' olarak
belirledi.
Turkrating'den konu ile ilgili yapılan açıklamada şu bilgiler
verildi:
"Bu kredi notları başta Şirketin QNB Finansbank’ın bir iştiraki
olması dolayısıyla güçlü ortaklık yapısını, geliştirilen IT sisteminin
etkinliği, üst ve orta yönetim kadrosunun ana ortak banka tecrübeli
kişilerden oluşması ile grubun sinerjisini taşımasını ve Türk Telekom
ile yapılan sözleşme çerçevesinde Şirketin büyüme potansiyelini
yansıtmaktadır. Şirketin bilinirliğini az bir sektörde faaliyet
göstermesi ve henüz 2017 yılında kredi verme faaliyetine başlamasından
dolayı kısa bir geçmişe sahip olması, notu baskılayan unsurlardır.
Şirketin performansını artırarak sektördeki konumunu güçlendireceği
görüşüyle görünüm pozitif olarak belirlenmiştir.
QNB Finansbank İştiraki Bir Şirket: Hemenal, QNB Finansbank’ın
iştiraki bir finansman şirketidir. Şirket QNB Finansbank tarafından
2015 yılında devralınmış, unvan değişikliği yapılarak Hemenal
Finansman adıyla 2015 ve 2016 yılında yeniden yapılanmıştır. QNB
Finansbank, Şirketin yeniden yapılanma sürecinde başta insan kaynağı
ve yazılım geliştirme olmak üzere arşiv çözümleri, pazarlama
faaliyetleri, risk izleme, başvuru güvenliği, tahsilat ve operasyonel
destek alanında her türlü desteği sağlamıştır. Ana ortağın Şirketin iş
modeline olan güveninin bir diğer göstergesi, Şirkete asgari yasal
sermayesinin çok üzerine bir sermaye koymasıdır.
İş Modeli: Şirket, perakende sektöründe faaliyet gösteren
bayi/şube ağına sahip firmalar ile birlikte çalışarak bu firmaların
müşterilerine finansman imkânı sunmaktadır. Başta beyaz eşya olmak
üzere, dayanıklı tüketim malları, elektronik, telekomünikasyon, eğitim
ve enerji gibi sektörlerde faaliyet gösteren firmalar ile iş
birlikleri oluşturulmuştur. Hemenal kullandığı sistem ile kişilerin
kredi talebine hızlı bir dönüş sağlayarak müşteri adına satıcı firmaya
ödeme yapmaktadır. Hemenal, Türk Telekom, Vestel, Genpa, BRC ve Erpen
gibi bayi/mağazaları olan kurumsal firmaların müşterilerini
fonlamaktadır. Şirketin iş birliği yaptığı firmalar sektörde bilindik
ve saygın bir konumdadır.
Kısa Faaliyet Geçmişi: Şirketin 2015 yılında devralınmasından ve
unvan değişikliğinden sonra yeniden yapılanmaya gidilmiştir. Hemenal
gerekli tüm ön hazırlıkların tamamlanmasıyla tüketici finansmanı
kredisi kullandırmaya 2017 yılında başlamıştır. Şirketin 2017 yıl sonu
itibarıyla kullandırmış olduğu tüketici finansmanı kredileri 96,0
milyon TL olmuştur. Şirketin kullandırmış olduğu kredilerin %74,2’si
uzun vadeli kredilerden oluşmaktadır. Hemenal’ın Nisan 2017 itibarıyla
70 bin adet müşterisi bulunmaktadır.
Telekom Şirketleri İş Birliği İle Büyüme Hedeflenmekte: Hemenal,
2017 yıl sonu itibarıyla 96,0 milyon TL olan net tüketici kredileri
Mart 2018 itibarıyla %51,9 artış göstermiştir. Şirket birçok sektörü
hedef belirlemekle birlikte esas büyümesini telekom şirketleriyle
yapılacak iş birlikleri aracılığı ile sağlamayı ön görmektedir. Şirket
hali hazırda Genpa’nın cihaz tedariki sağladığı bayilerle
çalışmaktadır. Esas olarak Türk Telekom ile yapılan anlaşmanın yılın
ikinci yarısından itibaren uygulanmaya başlanmasının da etkisiyle
Şirket 2018 yılında 10 kat büyüme hedeflemektedir.
Etkin IT Sistemi: Şirket, tüketicilerin kredi talebini tüketici
henüz mağazadayken dakikalar içerisinde yanıtlamaktadır. Bu kadar kısa
bir sürede müşterinin kredi talebinin değerlendirilmesi, onay ve
limitin belirlenmesi ile bunun müşteriye bildiriminin yapılabilmesi
için, Şirket ana ortak banka ile entegre bir IT sistemi
kullanmaktadır. Şirketin MIKS (Mağaza İçi Kredi Sistemi) olarak
adlandırdığı sistem ve CORE uygulaması ile temel kredi başvuru, kredi
kullandırım ve operasyonel süreçleri yönetilmektedir.
Güçlendirilmiş Özkaynaklar: Şirketin yeniden yapılanmaya başladığı
ve faaliyet göstermeye başladığı dönemlerde ana ortak tarafından
ödenmiş sermaye artırımları olmuştur. 2015 yılında 20 milyon TL olan
Şirketin ödenmiş sermayesi 2017 yılında ise 70 milyon TL’ye
ulaşmıştır. Şirketin devralındıktan sonra henüz faal olmadığı
dönemlerde meydana gelen yüksek net dönem zararları özkaynakları
baskılamış ve 2017 yıl sonu itibarıyla toplam öz kaynaklar 51,2 milyon
TL olarak gerçekleşmiştir. Hemenal 2017 yıl sonu itibarıyla 97,7
milyon TL’lik brüt kredi alacaklarının 55,6 milyon TL’sini yabancı
kaynaklarla geri kalan kısmını ise öz kaynakları ile fonlamıştır.
Şirket 2018 yılında ödenmiş sermayesini 90 milyon TL’ye yükseltmeyi
planlamaktadır.
Düşük Borçlanma: Şirketin 2017 yıl sonu itibarıyla kullanmış
olduğu kredilerin toplamı 48,5 milyon TL’dir. Kullanılmış olan
kredilerin tamamı sabit faizli, TL cinsi ve kısa vadelidir. Şirketin
finansal kaldıraç oranı (Finansal borçlar / özkaynaklar) 2017 yıl sonu
itibarıyla 1’in altındadır. Şirketin 2018 yılında hedeflediği hızlı
büyüme hedefiyle birlikte mevcut düşük kaldıraç oranı hızla değişim
göstermesi beklenmektedir.
QNB Finansbank Kökenli Deneyimli Yönetim Kadrosu: Hemenal’ın tüm
yönetim kadrosu ana ortak bankada uzun yıllar tecrübeli olan ve
alanlarında uzman kişilerden oluşmaktadır. Bu durum aynı şekilde üst
yönetim için geçerli olup, Şirketin personel istihdamı politikasında
ana ortak bankada görev yapan ve grup sinerjisini taşıyan kişilere
öncelik tanınması yer almaktadır."

Foreks Haber Merkezi ( haber@foreks.com )
http://www.foreks.com
http://twitter.com/ForeksTurkey