Yapılandırmadan takibe düşmeyen faydalanacak

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme  Kurumunun (BDDK) kredi işlemleri ile banka ve kredi kartları hakkında değişiklik  içeren yönetmeliklerinin dün yürürlüğe girmesiyle yapılandırmanın koşulları ve  detayları merak konusu oldu.

AA muhabirinin bankacılık kaynaklarında aldığı bilgiye göre, BDDK  düzenlemesi, takibe düşmemiş ihtiyaç kredileri ile kredi kartı borç bakiyesinden  oluşan "canlı" kredileri kapsıyor. Konut ve taşıt kredileri ise yapılandırma  kapsamında yer almıyor.

Mevcut durumda, bankaların takipteki kredilerle ilgili karşılık  ayırması dolayısıyla müşteri ile banka arasında yapılan anlaşma kapsamında  müşteriye istenilen vadede taksit imkanı sunulurken, bu konuda kanunen  belirlenmiş bir vade de bulunmuyor. Yeni düzenleme kapsamında ise borçların  yapılandırılmasında kredi kartlarında üst limit 72 ay olarak belirlenirken,  tüketici kredilerinin vadesi de 48 aya çıkarıldı.

Bankacılar, yeni düzenlemede yapılandırmaya ilişkin uygulanacak faiz  oranı ile ilgili bir bilgi bulunmadığını ifade ederken, Türkiye Cumhuriyet Merkez  Bankasının (TCMB) akdi ve gecikme faiz oranları ile ilgili tebliğde kredi  kartlarında aylık azami gecikme faiz oranlarının Türk lirası için yüzde 2,52  düzeyinde belirlendiğini hatırlattı.

Kredi kartı borcunu ödeme sıkıntısı yaşayan vatandaşların bankaya  başvurması halinde iki şekilde borcunu ödeyebileceğini, borçlunun tüketici  kredisi alarak kredi kartı borcunu defaten kapatabileceği gibi yeni düzenleme ile  72 ay vadede taksitlendirme imkanından da yararlanabileceğini ifade etti.

BANKAYA GELEN HERKES YAPILANDIRMADAN FAYDALANAMAYACAK

Bankacılar, kredi kartlarında yapılacak yapılandırmada uygulanacak  faiz oranının yüzde 2,52 düzeyinde bulunan temerrüt faizi olmayacağını, rekabet  şartları gereği ihtiyaç kredisi cari faiz oranı olan yüzde 1,20-1,50  seviyelerinin dikkate alınacağının tahmin edildiğini belirtti.

Bankaların yapılandırmada vatandaşların ödeme gücüne bakacağını,  bankaya gelen herkesin yapılandırmadan faydalanacağı gibi bir durumun söz konusu  olmadığını vurgulayan sektör temsilcileri, birkaç bankadan kredi kartı olanların  kartlarını tek bir yerde toplayıp taksitlendirme yapabileceğini, burada da ödeme  gücünün en önemli unsur olarak öne çıkacağını kaydetti.

Kredi kartında 4 bin lira borç bakiyesi bulunan kişinin 48 aylık  yapılandırma yapması halinde geri ödenecek miktarın yaklaşık 5 bin 900 lira, 72  ay vadede ise 7 bin lira civarında olacağını bildiren bankacılar, yapılandırma  için başvurmayıp takibe düşmesi halinde vatandaşın, bankaya gidip temerrüt  faizinden (yüzde 2,52) yapılandırmaya başvurmasıyla 72 ay vadede ödenecek toplam  tutarın yaklaşık 2 bin lira artışla 9 bin liranın üzerine çıkacağını belirtti.

Temerrüde düşme riski bulunanların bu yapılandırmadan faydalanmasının  lehine olacağını ifade eden bankacılar, "8 bin lira krediye 270 lira aylık taksit  ödeyerek 36 ay kredi çeken bir vatandaş, yapılandırma ile birlikte aynı miktarı  48 ayda öderse değişmekle birlikte aylık ortalama 200 lira ödeyecek. Böylece ayda  70 lira cebinde kalacak. Asgari ücretin yaklaşık yüzde 20'sine denk gelen miktar,  yapılandırma ile 5 puan düşerek yüzde 15'ine denk gelecek." diye konuştu.

BDDK'nın düzenlemesiyle müşterilerin borçlarını daha düşük taksitlerle  uzun vadeye yayma imkanı bulacağını ifade eden bankacılar, bu durumun ekonomik  faaliyetin toparlanmasına ve büyümenin sürdürülmesine de olumlu katkı  sağlayacağını dile getirdi.

'CANLI KREDİLERE YAPILANDIRMA'

DenizBank Perakende Bankacılık Grubu Genel Müdür Yardımcısı Oğuzhan  Özark, BDDK yönetmeliklerinin Resmi Gazete'de yayımlandığı gün (27 Eylül 2016)  itibarıyla açık kredisi olan kişilerin, ihtiyaç kredilerini 48 aya ve kredi  kartlarının mevcut borç bakiyelerini 72 aya kadar yapılandırabileceğini bildirdi.

Yapılandırmanın vatandaşların isteği ve bankaların yönlendirmesiyle  olacağını ifade eden Özark, "Herkese 72 ay olacak diye bir şey yok. Vatandaşların  bazıları 36-48 ay isteyebilir. Yönetmeliğin yayım tarihinden sonraki ihtiyaç  kredileri ve kredi kart harcamaları yapılandırma kapsamı dışındadır. Yapılandırma  dediğimiz şey kanuni takibe düşmüş krediler değildir. Canlı kredilerdir. Örnek  olarak, vatandaş krediyi ödemede zorlanmış, bankada kanuni takibe henüz düşmemiş,  ödeyeceği miktarın altında ödeme yapmış ya da asgari ödeme yapanlar  gösterilebilir." dedi.

Özark, yapılandırmada faiz oranının henüz belirlenmediğini, her  bankanın kendisinin belirleyeceğini ifade ederek, ihtiyaç kredisi tarafında yüzde  1,30-1,50 arasında olabileceğini bildirdi.

Yapılandırma başvuruları için son günün olmadığını belirten Özark, "Şu  anda sektörün ihtiyaç kredisi riski 160 milyar liranın üzerinde. Kredi kartı borç  bakiyesi de 80 milyar lira civarında. Bu tutarların tamamı yapılandırma  kapsamında. Bunların hepsi sorunlu demek değil. Burada önemli olan ödemede  zorlananlar yapılandırmaya başvursun. Ödemesini düzenli yapanlar taksit miktarını  düşüreyim diye boşuna faiz yükü altına girmesin. Takibe düşmüş alacaklarla ilgili  zaten daha önce olduğu gibi istenilen vadede taksitlendirme yapılabiliyor."  şeklinde konuştu.