Bankacılık sektörü toplam aktifleri arttı

Bankacılık sektörü toplam aktifleri eylül 2016 itibariyle bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 6 artarak 2,53 trilyon lira oldu. Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından yayınlanan "Bankacılık  Sektöründe Yılın Üçüncü Çeyreğindeki Gelişmeler" raporuna göre, yılın üçüncü  çeyreğinde 15 Temmuz "hain darbe girişiminin" neden olduğu şok ve belirsizlik,  finansal sektördeki gelişmelerde de etkili oldu.

Yılın ilk çeyreğinde yavaşlama eğiliminde olan kredi büyüme hızı,  üçüncü çeyrekte yüzde 9’a kadar geriledi ve reel bazda durma noktasına geldi.  Mevduat ve mevduat dışı kaynaklarda büyüme hızı da yavaşladı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, Eylül  2016 itibarıyla, bankacılık sektörü toplam aktifleri bir önceki yılın aynı ayına  göre yüzde 6 artarak 2,53 trilyon TL (844 milyar dolar) oldu. Kredi ve  özkaynaklar; mevduat ve mevduat dışı kaynaklardan daha hızlı büyüdü. Dış  finansman ve mevduat girişindeki yavaşlamaya rağmen, sektör özkaynak artışıyla  ekonomiye kredi sağlamaya devam etti. Son bir yıllık dönemde kredilerin üçte  birinden fazlası özkaynaklardaki büyümeden gelen kaynakla finanse edildi.

Toplam krediler bir yıl önceye göre yüzde 9, sabit fiyatlarla ise  yüzde 1 büyüyerek 1,62 trilyon TL (541 milyar dolar) oldu. Krediler toplam  aktiflerin yüzde 64’lük bölümünü oluşturdu. Toplam mevduat yüzde 6 artış ile 1,34  trilyon TL (447 milyar dolar) olurken, sabit fiyatlarla yüzde 2 azaldı. Toplam  kaynakların yüzde 53’lük bölümünü mevduat oluşturdu. Kredi/mevduat oranı 3 puan  artarak, yüzde 121 düzeyine yükseldi.

KREDİLER MEVDUATTAN DAHA HIZLI ARTTI

Rapora göre, TL'nin dolar karşısında yüzde 1 değer kazandığı Eylül  2015-Eylül 2016 döneminde TL talebindeki artışın da olumlu katkısıyla YP mevduatların TL karşılığı yüzde 7,7 geriledi. Buna karşılık, TL mevduatlar yüzde  16,4 arttı. Böylece TL mevduatların toplam mevduatlar içindeki payı 5 puan artış  ile yüzde 61’e ulaştı.

Yıllık bazda yüzde 2 artan mevduat dışı kaynaklar Eylül  2016 itibarıyla 689 milyar TL (229 milyar dolar) oldu. Yabancı para kredi  talebinin azalması, mevduat dışı kaynaklardaki yavaşlamanın temel nedeni oldu.  Bireysel kredilerin yıllık büyümesi eylül ayı itibarıyla yüzde 7 seviyesinde  gerçekleşti. Bireysel krediler toplam kredilerin yüzde 27’lik bölümünü oluşturdu.  Kurumsal kredilerdeki yıllık büyüme ise yüzde 11,3 oldu.

Tahsili gecikmiş alacaklar, özel karşılık öncesi yüzde 23, özel  karşılık sonrası yüzde 10 büyüdü. Sektör söz konusu alacakların yüzde 76’lık  bölümüne karşılık ayırdı. Takipteki alacaklar/kredi oranı 2015 yılı eylül ayında  yüzde 3 iken, Eylül 2016'da yüzde 3,4 oldu. Söz konusu oran kurumsal kredilerde  yüzde 2,9 iken bireysel kredilerde özellikle kredi kartlarının etkisiyle yüzde  4,5 oldu.

2016 yılı eylül ayı itibarıyla faiz gelirleri yüzde 20, faiz giderleri  ise de yüzde 22 artarken, net faiz geliri yüzde 18 artarak 88 milyar TL oldu.  Faiz dışı gelirlerdeki artışın etkisiyle net faiz dışı gelir-gider dengesi yüzde  18'lik azalma ile 23 milyar TL olarak gerçekleşti. Faiz dışı gelir gider  dengesini etkileyen başlıca gelişmeler, varlık satışları ve genel karşılıkların  düşmesi oldu. 12 aylık kar hacmi yüzde 47 artış ile 36 milyar TL'ye yükseldi.

12 aylık karı baz alan ortalama özkaynak karlılığı bir önceki yıla  göre 2,9 puan artış ile yüzde 13,5 oldu. Sektörün ortalama özkaynak karlılığı  yüzde 15 seviyelerinde tahmin edilen sermaye maliyetinin altında seyretti.  Bankacılık sektörü toplam özkaynakları Eylül 2016 itibarıyla bir önceki yıla göre  yüzde 18 artarak 293 milyar TL (97,6 milyar dolar) oldu. Özkaynaklar dolar  bazında yüzde 20,1 büyüdü.

Sermaye yeterlilik rasyosundaki (SYR) yükseliş trendi yılın üçüncü  çeyreğinde de devam etti ve Eylül 2016 itibarıyla bir önceki çeyreğe göre 0,2  puan artarak yüzde 16'ya çıktı. Çekirdek SYR ise yüzde 13,8 oldu.